中午，跟同事聊天聊到了贷款，她说她对公积金贷款并不是很了解，因为她买房子全部用的商业贷款。我表示很疑惑：明明有那么高的公积金，竟然选择商贷，土豪啊！

同事苦笑，究其原因，主要是因为当初从青岛来大连工作，不到一年就结婚买房子了。这让她失去了，在大连用公积金贷款买房的机会。是的，这是你必须知道的，关于公积金的第一件事:如果你想用公积金贷款买房，一年内一定不要断缴。一旦断了一次，以前积累的资格就全部作废了。即使我的这位同事，已经在青岛交了5年的公积金，来大连，没交满一年，全部白费。同事当时买的是婚房，十分着急，只好选择利率高得多的商贷，贷款120万，期限30年，她将多付出41万元利息。

所以，想用公积金贷款买房的朋友们，尽量不要断缴、非常重要。已经用公积金贷款买完房了，停缴会影响房贷吗？公积金贷款的利率，比商贷低了三分之一，有福利保障性质。所以，如果你拿到贷款之后长期断缴、比如半年以上、或者刚刚获批就停止缴纳公积金，有可能会被认为是骗取福利，将面临罚息，以及利率上浮的处罚。

对此，各地的规定不同，比如青岛就没有关系，而天津、河北、安徽等地都出台过相关规定，要求按时补缴，否则收回贷款或转为商贷。所以，如果你买房后有停缴的意愿，最好先打本地公积金中心的电话，问问清楚。

还有一点，应该是大家最最在意的：公积金是不是一个福利陷阱？身边不少人觉得，我又不买房，要公积金干嘛？不如多点工资更实在。我倒不这么认为，公积金好处很多，除了申请低息贷款之外，它还可以用来买房、盖房、付房租，等等。辞职、退休、生活困难、甚至得了大病，也都可以提取出来。

而且，提取流程正变得越来越简单，比起四五年前我租房那会儿好多了，利用率大大增加。除了这些，我个人觉得，公积金最重要的作用其实在于，它是一个强有力的信用担保工具。有公积金的人，大体上中产居多，因为愿意给交公积金的，一般都算是好单位了。交的越多，说明工作越稳定、收入越丰厚，个人的偿债能力越高。

而这样的人，无论是贷款买房、申请信用卡、还是跟金融机构借钱周转，都比旁人要容易得多。公积金缴存越正规，你从外部获取资金有可能就越容易、利率更低、额度更大、成本更小、在投资机会来临时，可以迅速的聚拢低成本的现金流。而这种能力，并不是任何人都有，关键时刻，真的是价值千金。

所以，在面对完善的五险一金，和更高的工资两个选择时，综合考虑考虑，别轻易“放弃”公积金。