房子是用来住的，不是用来炒的。听到这句话，小保心中那颗买房的心又在蠢蠢欲动，奈何年年吃土，心有余而力不足。相信很多人跟小保一样，每年眼巴巴的盯着房价流口水，除了流口水，就没有什么办法可以助我们上车吗？其实每个人都有，那就是每个月公司帮你买的住房公积金。

虽然基本每个人都有，但是，在贷款的过程中，并不是适用每个人的，公积金贷款既有好处又有缺陷，大家跟小保一起去看看吧

1）利率不同

据统计8月份商业贷款全国平均利率已经涨到5.12%，而公积金贷款5年期以上的利率为3.25%，比商贷低了近2%，利率低意味着支付的总利息低，总的购房成本就要低，这是公积金贷款最大的优势。商业贷款市场的调控，利率不断攀升。同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。

2）提前还款不收违约金

除了利率低，公积金在提前还款上也有不收违约金的优势，一般借款人在公积金贷款放款后满一年，可以申请提前还款，有的城市规定每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额。所以，如果你申请的贷款未满一年，那就不要申请提前还款，因为如果申请了的话，银行收取的违约金也会比较多。商业贷款一般需要付一定的补偿金或违约金（各银行规定有所不同），一般是提前“还款额”一个月的利息。

3）可提前提取公积金

我们知道，公积金除了可以用来买房，还能用于租房、建造、翻建、大修具有自主产权的住房，有些城市还规定公积金可用来缴纳物业费，可以说如果公积金被活用起来，对解决职工住房问题有很大帮助。而商业贷歀属于个人向银行贷款，不存在个人账户.

4）资金可以翻倍

缴存公积金的时候，大家都知道按照缴费基数，个人交一部分，公司也要交相同的钱。列如，青岛公积金缴费最低是203，其中个人缴101.5，公司同样也要交101.5元。

同样公积金也有不少局限

1、贷款有最高限额

公积金贷款有一个最高限额，另外个人和夫妻申请的额度也有差异，一般夫妻申请的最高额度高于个人，相差近一倍。一般来说，公积金贷款最高额度大概100万左右，少则50万左右，对于北上广深这样的一线城市而言，杯水车薪。

2申请组合贷款被银行、卖方，开发商拒绝

主要是申请贷款的时候，涉及的部门较多，放款周期长，这是经常遭诟病的原因。公积金放款速度少则1月左右，多则数月有余，卖方的人着急用钱，一般都会拒绝。银行方面，出于对资金安全的考虑，一套房抵押两次，大部分也会拒绝。对于开发商而言由于公积金的放款时间过长，资金无法快速回笼，会大力推荐买房的人使用商业贷款，对此，买房会有优惠政策，而且部分开发商会拒绝买家使用公积金贷款。

3缴存时间有要求

不仅是申贷时间，公积金的缴存时间也会影响房贷申请。多地公积金管理中心对缴存时间的要求都是：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态。也有城市仍要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款。不少人跳槽换工作时没有考虑到公积金断缴问题，导致之后因为缴存时间的问题，导致无法申请公积金贷款买房。

对于大部分人而言，公积金贷款虽然有诸多好处，但是同理也有很多的限制，当然，对小保而言，这都不是限制，因为小保买不起房，大家有什么问题，欢迎来跟小保聊个5毛钱的天。